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    浅谈区块链应用:中国为什么没有珠宝银行

    日期:2016/3/28 11:10:03 阅读:858

    从2013年起中国的珠宝产业就告别了高速增长的时期开始进入“白银时代”。本身作为一个重资产的行业,中国珠宝产业一直受资金问题所苦恼。尽管近年来随着珠宝电商乃至微商的崛起,珠宝行业重资产的情况有所变化,但根本的资金问题仍未解决。加上行业的几个传统痛点,包括保值溯源、权属认证均很困难,导致中国传统金融机构不愿意介入,珠宝银行在中国始终寸步难行。 2013年如燎原之火般兴起的P2P曾短暂让业内人士看到了希望,但终因去年大面积爆发的担保风险,尤其是发生在深圳,牵涉上百家珠宝企业,债务额达30亿元的银联宝债务违约让这条路径也受到了质疑。
    如今区块链技术的兴起或为中国珠宝产业的曲折发展提供了新的光明前景。广州商品交易所玉石交易中心联合创始人、钻链项目创始人陈刚在3月18日于前海举行的区块链应用创新论坛上详细介绍了他在基于区块链的珠宝银行项目上的实践和愿景。


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    银行金融机构为避风险不愿涉足珠宝行业



    在中国,珠宝是最后一个触电的行业,并且在这个行业里电商比例很低。即便是知名度很高的钻石小鸟,它去年年销售额也才6亿而已。


    为什么银行金融机构不愿意参与珠宝行业?以前曾发生过“天价金缕衣”事件,所以首先是因为珠宝缺乏权威定价标准。其次仓储监管的保障和流动性的保障也都没有,最后风险处置的机制同样缺位,于是没有银行、金融机构敢进入这个领域,珠宝成为大家都不敢碰的行业,水太深。


    中国珠宝行业发展到现在需要一个根本性的变革。以前这个行业的套路就是“山寨”,你叫周大福,我就叫周大生。山寨生意起来之后就盖批发中心,向各地批发散货,散货之后不管下游卖不卖得动,反正货已经压下去了。然而如今珠宝行业高度反腐,流通不畅,“山寨”模式就走不下去了。


    实际上珠宝行业为了解决生存问题,也开始欢迎变革。我们从珠宝检测中心得到的一个数据显示去年40%的新增检测量都来自珠宝微商,这是一个非常显著的变化。




    我们选择做珠宝金融是因为在中国这个行业还没有王者。互联网三大巨头BAT虎视眈眈,但都没有找到资源的切入点,不得要领。其次,珠宝电商在整个珠宝产业中还无足轻重,珠宝金融也处在刚起步的阶段,尤其风控很难把控。


    具体而言我们要做的就是两件事:第一是珠宝的资产化,第二是交易的证券化。而这两件事正好区块链都能提供有力支持。


    这里解释一下,为什么说珠宝资产化是珠宝行业的一大机遇?首先珠宝是一个价值密度很高的财富容器,也是最易携带的财富容器;其次珠宝是阶层区隔的重要的标志性资产,它并非可以随时工业化生产的物品,所以越往后越难买到价值高的珠宝;最后如果珠宝有一套透明的价值体系就能很容易形成消费信心和金融支持的重要基础,为什么戴比尔斯能说“钻石恒久远,一颗永流传”?就因为它有比较标准的价值体系和报价体系,它有4C的分级体系。


    国外事实上是有珠宝银行的,但在我们国内就没有,甚至在中国你想为你的珠宝上保险都做不到,这就是现实。


    当下国内遗产税、房产税开征在即,人民币前景又不太明朗,客观上推动了珠宝作为一种资产成为下一步投资和保值热点的可能性。


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    区块链将珠宝从非标变成标准资产



    而我们就是想用区块链技术通过标准的注册仓单来推动珠宝作为资产全球化配置的一个重要品类,实现珠宝类证券化的交易,从而做供应链金融,做交易平台,最后实现互联网化的珠宝银行。其中核心价值有两个,第一要实现珠宝的保真溯源,第二要实现珠宝交易的变现能力。


    珠宝资产化要解决四个痛点:第一权属是谁的?第二价值是多少?第三如何流通?第四如何变现?解决好这四个问题,珠宝就有可能变成资产。


    那么珠宝证券化、类证券化交易的载体又是什么呢?我们认为是珠宝的注册仓单。而恰好通过区块链能完美解决注册仓单融资目前存在的问题。我们是从四个方面来实现区块链和珠宝银行的结合。


    首先是珠宝的电子产权、登记凭证。为什么把这个放在第一位?银行就会问这个珠宝凭什么是张三,不是李四的,第二天银行放款给张三后,李四又来说珠宝是他的,怎么办?目前通常遇到这种问题的时候就是运用权属声明体系,一份权属声明在我们平台上挂三天,只要没人提出异议就算OK。但对于法律来讲是有瑕疵了,我们是硬过了。




    今天通过区块链,我们能利用它的分布式记账、时间戳和参与各方的共识机制来解决上述问题。在美国类似的应用已经有了成功案例,例如彩色币做房产登记以及Factom在公证领域的应用。


    我们要做的第一件事情是要通过区块链跟一些权威机构合作,解决珠宝动产登记和权属证明的核心问题。当我们解决这个问题的时候就是说你的这个凭证是一个电子化的凭证,是不可篡改的。


    我们要做的第二件事情就是珠宝的保真溯源。我们国家有我们国家的验证体系,海外也有它的权威机构,比如说GIA,古柏林等。但是现在最大的一个问题是什么?我举钻石为例,钻石是最标准的珠宝。但是今天钻石给你配的这个证书有可能是不值的,GIA已经承认了这一点。


    这是什么情况呢?就是说人家可能拿了一个不一样的证书给你。而你作为消费者很难去分辨这里面到底有什么区别。这是第一,第二当你怀疑这个东西有假的时候,中国消费者把钻石再拿回去验证的时候起码需要90天时间并且花费上千块钱,这就是痛点。


    我们在做的就是通过物联网技术,通过区块链的时间戳,通过分布式记账,通过共识,来解决电子凭证跟实物到底是不是一一对应的问题。我们在做仓单融资的时候,银行也会问这个问题:你这个仓单跟这个实物是不是一一对应的。保险和清算所也在问同样的问题。


    在钻石或者艺术品的保真溯源方面,海外也都有了先例,所以我们相信能够在前人的基础上探索整个珠宝行业的保真溯源。


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    中国区块链应用需要权威机构参与



    而我们要做的第三个是珠宝的仓单融资,这是珠宝供应链金融中的重要一环,也是我们碰到的最大的问题。


    这个问题就是我们是广州商品交易所珠宝玉石交易中心是非法人机构,没有资格去认证仓单的真实性和有效性。所以必须找交易所,可是交易所又怀疑,你的注册资金才1000万,你凭什么来认证这个东西?


    仓单融资本来是一个很好的贸易融资体系,但是在中国钢贸,包括青岛港铜贸都爆发了严重的虚假仓单问题。一个仓库同一吨钢可以开10个仓单,10个仓单去融资的时候,银行自然会出现金融风险、法律风险。这就需要一个中心化或者权威机构来认证仓单的有效性。


    原来是由交易所来认证,现在我们推进一步,由清算所来认证仓单的有效性,但是银行还是会担心。所以我们通过私有链或者联盟链来解决这个问题。在仓单融资里面只有几个关键性的节点,包括银行、清算所、交易平台、仓库以及持有人等。首先,当这五六个节点有一个共识性的法律或者类似独立宣言的东西在认证结果里面时是很难被篡改的。


    其次,我们要有一个时间戳和电子签名,其中电子签名我们建议用CFC等电子签名来实现。最后就是有一个分布项。当我们把这个仓单这个几个核心环节解决好的时候,就能形成这些关键性节点他们的共识,谁也不可能修改。实际上我们要解决的就是珠宝仓单关键节点互不信任的问题。




    另外解决了这些问题还能节省不少成本。为什么省成本,我举个例子。过去银行找仓库来开仓单,仓库就会向融资人收取1%-3%的费用,它说反正你不找我,别人开不了。银行找仓库,说出了责任,仓库全担,仓库担不担呢?它担不了,为什么担不了呢?去年深圳珠宝行业出了一担事情,就是中远的合作仓里边黄金变成了镀金,然后中远就不干了,说仓库是监守自盗,是我的临时工,推得一干二净,银行也没办法。银行原本只想找有实力的仓储机构来干,最后发现根本没有保障。所以当我们用区块链技术来解决,这东西的真实性、有效性、负责性,那你就要认这个东西,是你的问题就是你的问题。


    下一步就是交易变现的问题,这个我们想通过代币交易平台实现珠宝资产的随时变现。在这一领域也有先例,例如Ripple等平台都是跟比特币在合作,我们也可以探讨未来路径。


    最后有一点值得注意的是,尽管区块链的特征就是“去中心化”,但在在现实中国的环境下,反而应该多拉一些权威机构参与,才能快速推进这个领域的发展。


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